ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ

Пластиковые или платежные карты это своеобразные "электронные деньги" - современный вид платежного средства, обладающий неоспоримыми преимуществами перед традиционными наличными деньгами. В настоящее время в мире функционируют различные виды пластиковых карт, однако схема и принцип их действия фактически одинаковы. Разница заключается лишь в размерах и возможностях предоставляемых по ним услуг.

Для чего мы приобретаем пластиковые карты?

• На карте удобно и безопасно, соблюдая правила безопасности, хранить денежные средства;
• По первому вашему требованию Банк представит подробный отчет о поступлении и расходовании средств по карте;
• Пластиковые карты принимаются к оплате в миллионах торговых точек по всему миру;
• Вы можете получить наличные в любом из сотен тысяч банкоматов расположенных по всему миру;
• По вашему желанию деньги будут выданы в местной валюте, что избавит вас от множества проблем в путешествии;
• При пересечении границы нет необходимости декларировать размещенные на карте средства.

Международные платежные системы

Выпуск и обслуживание платежных карт в мире координируются различными платежными системами. Наиболее крупными международными платежными системами являются Visa International, MasterCard International.

Классификация международных пластиковых карточек

По такому признаку, как предоставление кредита, карты делятся на дебетовые и кредитные. В зависимости от набора предоставляемых по ним услуг различают "электронные", "классические", "золотые" и "платиновые" карты.

• Электронные(Cirrus-Maestro, Visa Electron) - предназначены для платежей с использованием терминалов и получения наличных в банкоматах и с использованием посттерминалов;
• Классические (MasterCard Standard,Visa Classic) - предоставляющие их владельцу стандартный набор услуг по карточкам; для оплаты и бронирования в отелях, а также для оплаты и бронирование машин на прокат;
• Золотые и платиновые(Visa Platinum,Visa Gold,MasterCard Gold,MasterCard Platinum) предлагают различные дополнительные услуги.

Типы международных пластиковых карточек

В зависимости от того, кто владеет специальным карточным счетом (СКС), пластиковые карточки делятся на следующие типы:

• Индивидуальные - пользователем данного вида карточки может стать любой потенциальный и реальный клиент Банка;
• Корпоративные - вид карточек, предназначенный для фирм и организаций. Компания получает возможность с одного корпоративного счета открыть несколько карточек для своих сотрудников. Ответственность перед банком по счету несет организация. Корпоративные карточки позволяют решить проблемы, связанные с выделением денег на представительские расходы и хозяйственные нужды. Компания в любой момент может снять средства со счета или пополнить его;
• Дисконтные - основное предназначение которых заключается в предоставлении своим владельцам скидки при оплате товаров и услуг, например, при бронировании номеров в отелях, клубах и ресторанах, медицинских учреждениях, при пользовании международной телефонной сетью, покупке авиабилетов, аренде автомобилей и т. п.

Пластиковые карты АЗЕРИГАЗБАНКа

Акционерный Инвестиционный Банк "АЗЕРИГАЗБАНК" с ноября 1997 года является действительным членом крупнейшей международной системы Europay International. К Вашим услугам "АЗЕРИГАЗБАНК" предлагает следующие виды карточек:

• MASTERCARD GOLD
• MASTERCARD STANDARD
• CIRRUS/MAESTRO
• MASTERCARD PLATINUM
• MASTERCARD EURO
• MASTERCARD BUSINESS
• MASTERCARD BUSINESS PREPAID
• VISA GOLD
• VISA CLASSIC
• VISA ELECTRON
• VISA GIFT CARD
• VISA BUSINESS
• AGCLUB
• IAPA
• INSURANCE
• PRIORITY PASS
• MASTERCARD VIRTUAL
• ISIC-MAESTRO
• ITIC-MAESTRO
• MAGELLAN

MASTERCARD GOLD	MASTERCARD STANDARD	CIRRUS/MAESTRO
MASTERCARD PLATINUM	MASTERCARD EURO	MASTERCARD BUSINESS
MASTERCARD BUSINESS PREPAID	VISA-GOLD	VISA-CLASSIC
VISA-ELECTRON	VISA GIFT CARD	VISA BUSINESS
AGCLUB	IAPA	INSURANCE
PRIORITY PASS	MASTERCARD VIRTUAL	ISIC-MAESTRO
ITIC-MAESTRO	MAGELLAN

Все карточки, выдаваемые Акционерным Инвестиционным Банком "АЗЕРИГАЗБАНК", являются международными и принимаются во всех странах мира.

Специальный карточный счет (СКС) ведется либо в манатах, либо в долларах США, либо в Евро . При этом владелец любой личной пластиковой карточки "АЗЕРИГАЗБАНКА" может вносить на специальный счет средства в манатах или валюте, которые будут конвертированы по выгодному для него курсу, устанавливаемому Национальным Банком для операций по специальному карточному счету.

При оформлении пластиковых карточек "АЗЕРИГАЗБАНКА" необходимо наличие страхового депозита (за исключением CIRRUS/MAESTRO и Visa Electron) и минимальный взнос на специальном карточном счету.

Порядок приобретения пластиковых карт АЗЕРИГАЗБАНКа

• Банк оформляет карточку физическим лицам - резидентам и не резидентам Азербайджанской Республики, имеющим удостоверение личности, достигшим 18-летнего возраста
• Дополнительные (семейные) карты выпускаются к счету основной карты по заявлению основного держателя;
• Вместе с карточкой клиент получает запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (PIN);
• Правила и условия использования карточки содержатся в Приложении к генеральному соглашению;
• Физическое лицо, на имя которого выдается карточка, должно предоставить в банк удостоверение личности.

Для открытия карточного счёта и получения любой (дебитной) из предложенных пластиковых карт необходимо:

• обратиться в головной офис или любой филиал Банка;
• внимательно изучить Правила пользования пластиковыми картами, ознакомиться с тарифами и условиями выдачи и обслуживания пластиковых карт;
• представить следующие документы:
  • удостоверение личности;
  • заполнить в Банке заявление установленного образца;

Для открытия карточного счёта и получения кредитной линии на пластиковую карту MasterCard Gold или Standard необходимо:

• обратиться в головной офис или любой филиал Банка;
• внимательно изучить Правила пользования пластиковыми картами, ознакомиться с тарифами и условиями выдачи и обслуживания пластиковых карт;
• представить следующие документы:
  • удостоверение личности;
  • заполнить в Банке заявление установленного образца;
  • заявку на открытие кредитной линии;
  • гарантийное письмо или иное залоговое обеспечение;
    
    
• Оплатить годовое обслуживание карточного счёта и стоимость самой пластиковой карты (согласно установленным тарифам Банка), а также внести на него наличными или перечислить безналичным путём необходимые для расчётов денежные средства.

Пластиковая карта выдаётся в течение 2 дней с момента ее оформления и внесения денежных средств на карточный счёт.

При получении пластиковой карты её владелец должен расписаться на специальной полосе, расположенной на обратной стороне карты.

Вместе с картой выдаётся также конверт с персональным идентификационным кодом (т.н. PIN-кодом), который понадобится при пользовании банкоматом или электронным терминалом. PIN-код ни в коем случае не должен быть известен кому-либо, кроме держателя карты. По возможности PIN-код следует запомнить или хранить его отдельно от самой карты.

Какие операции можно проводить с пластиковыми карточками?

1. * Оплата товаров и услуг внутри и за пределами страны, при этом с владельцев карточки не удерживаются какие-либо комиссионные за совершенные операции;
2. * 24 часа снятие наличности в стране и за ее пределами в банкоматах;
3. * Снятие наличности в любом банке мира в любой валюте (cashadvance);
4. Оплата товаров и услуг в международной сети Интернет;
5. Аренда автомобилей напрокат в стране и за ее пределами;
6. Бронирование номеров в гостиницах по всему миру;
7. * При желании - получить выписку о проведенных операциях;
8. * Не декларировать при выезде за границу средства, находящиеся на карточном счете;
9. * Пополнять свой карточный счет не только наличными, но и безналичным перечислением;
10. * Иметь "семейный" счет, оформив одну или несколько дополнительных карточек на членов Вашей семьи, ближайших родственников;
11. * Быть уверенным в сохранности Ваших средств, так как карточки надежно защищены от подделки, а карточный счет - от несанкционированного доступа;
12. * Избежать высоких комиссионных сборов при обмене наличных и проводить расчеты по выгодному курсу международных платежных систем.

* Вышеуказанные пункты распространяются и на карточку CIRRUS/MAESTRO и Visa Electron.

Преимущество пакета кредитных карт над одной картой

1. При покупке пакета кредитных карт, вместо одной Вы получаете четыре, не менее важных, чем первая и абсолютно разных в использовании (две платежные карты M/C и VISA, страховая карта MBASK, и дисконтная карта AGClub)
2. При потере или порче единственной карты, находясь за пределами Азербайджана, Вы теряете доступ к своему банковскому счету в тот момент когда нужны деньги, а в случае потери одной из платежных карт полученных в пакете, Вы просто блокируете потерянную карту и пользуетесь средствами по второй карте
3. При получении одной карты (например M/C) может возникнуть проблема в магазине при покупке товара или при обналичивании средств в банкомате, в случае если Pos Terminal или банкомат принимают карты только системы VISA или наоборот
4. В редких случаях связи в одной из систем (M/C или VISA) может временно не быть, в этом случае Вы опять столкнетесь с вышеуказанной проблемой. При покупке пакета кредитных карт Вы не столкнетесь с этими проблемами, так как у Вас есть и VISA и M/C
5. Получив пакет кредитных карт, Банк бесплатно страхует вас от несчастных случаев, и передает вам страховой пакет с девятнадцатью видами страхования. Это сэкономит вам время и деньги. Вам не нужно лишний раз обращаться в страховую компанию не нужно платить лишних денег когда AGBank уже сделал это за вас
6. Получив пакет кредитных карт вам бесплатно выдается дисконтная посредством которой вы можете получить скидку при покупке товаров или оплате услуг. Теперь у вас появилась возможность покупать, отдыхать, ездить, одеваться, путешествовать, следить за своим здоровьем и внешностью с весомыми скидками которые предоставляют многочисленные партнеры единой дисконтной системы
7. Ежегодное проведение розыгрыша призов по M/C и VISA дает возможность участвовать в обоих системах и получать ценные призы в случае если вы получили пакет кредитных карт
8. Только обладатели двух карточек M/C и VISA смогут брать на прокат самые престижные и дорогие марки автомобилей, которые никогда не будут доверены владельцу карточки только одной платежной системы.

Как использовать пластиковую карточку:

При оплате товаров и услуг или получении наличных необходимо:

1. Предоставить пластиковую карту кассиру:
   • кассир проверит платёжеспособность, запросив центр авторизации платёжной системы;
   • при наличии на счёте требуемой суммы кассир распечатает специальную квитанцию - слип или чек в случае авторизации с помощью электронного POS-терминала, подтверждающие операцию;
     
     
2. Расписаться на слипе или чеке POS - терминала:
   • подпись должна полностью соответствовать подписи владельца карты на её обратной стороне;
   • при операциях купли-продажи необходимо обратить внимание на документ, подписанный Вами, особенно на дату и сумму;
   • один экземпляр слипа (чека) кассир должен обязательно передать держателю карты;
   • переданный слип (чек) следует хранить в течение месяца до сверке в Банке с отчетом о совершенных с помощью карты операциях;
   • подробный отчёт о состоянии карточного счёта и обо всех операциях, совершённых с использованием пластиковой карты, предоставляется Банком владельцу карты не реже одного раза в месяц либо по первому его требованию.

Прием к оплате пластиковых карт

Пластиковую карточку АЗЕРИГАЗБАНКА принимают к оплате в том торгово-сервисном предприятии, в пункте выдачи наличных (ПВН), которое принадлежит к платежной системе MasterCard. Определяется это при помощи соответствующей наклейки с изображением её товарного знака (логотипа) на входных дверях, на стекле кассы или на панели банкомата.

Как пополнить карточный счет

По мере того, как держатель карты расходует средства с карточки, возникает необходимость пополнения счета. В любой удобный момент клиент Банка может оперативно пополнить свой карточный счёт как безналичным перечислением из любого стороннего банка, так и наличными средствами в головном офисе или в любом филиале Банка.

• реквизиты для безналичного перечисления средств указаны в договоре на выдачу и обслуживание пластиковой карты;
• все средства, безналично перечисленные на карточный счёт или внесённые наличными, могут быть использованы на следующий день после их внесения в кассу или зачисления на карточный счёт безналичным путём.

Памятка для владельца пластиковой карточки

• Срок действия Вашей карточки указан на ней и действует до последнего дня месяца указанной даты;
• Для продления срока действия карточки обратитесь в наш Банк в любое удобное для Вас время;
• Сверьте выписки Банка о Ваших расходах с Вашими копиями чеков;
• Не забудьте, что в случае превышения лимита, со стороны банка будут приняты штрафные меры;
• Пластиковая карта является собственностью Банка;
• По истечении срока, владелец карты обязан вернуть её в Банк или обменять (по желанию) на новую, подав соответствующее заявление.

Меры обеспечения безопасности

Для предотвращения повреждения пластиковой карты необходимо:

• держать карту вдали от источников теплового и электромагнитного излучения;
• не допускать механических повреждений карты, её верхнего слоя и магнитной полосы.

Для предупреждения несанкционированного использования пластиковой карточки со стороны третьих лиц:

• Никогда и никому не сообщайте свой PIN код . Его не вправе требовать ни работник банка, выдавший карточку, ни обслуживающий банкомат персонал банка, ни следователь;
• Никогда не пишите PIN код на карточке;
• Никогда не храните PIN код вместе с карточкой, лучше выучите его наизусть и вообще не храните в письменном виде;
• Обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карточки сразу после ее получения;
• Никогда не передавайте карточку другому лицу. В случае необходимости можно оформить дополнительную карточку, которая позволит Вашим родным пользоваться деньгами, находящимся на счету;
• Не оставляйте карточку без присмотра, например, в машине, на столике ресторана;
• При утере карты немедленно позвоните в Азерикард по телефону 984376 или 984386, чтобы заблокировать карточку Вы должны будете назвать свое кодовое слово;
• Не реже чем раз в месяц проверяйте движение денег на вашем карточном счету. Особое внимание следует обратить на операции по счету после поездок, в которых Вы пользовались своей карточкой.

Техника безопасности у банкомата:

• Не позволяйте увидеть вводимый PIN код посторонним людям. Вполне возможно, что после этого Вы обнаружите пропажу карточки, а затем и денег с Вашего счета;
• Не ошибайтесь при вводе PIN кода. После трех неудачных попыток Ваша карточка блокируется;
• Будьте оперативны при общении с банкоматом, не оставляйте карточку в кардридере после получения денег так в этом случае она будет задержана банкоматом в целях безопасности;
• Не доверяйте никому у банкомата даже если этот человек одет в форму сотрудника службы безопасности банка или сотрудника по обслуживанию банкомата;
• Старайтесь не держать на виду деньги, которые Вы получили из банкомата. Не имеет смысла пересчитывать их перед банкоматом. Машина не ошибается, а если и ошибается, то не ответит Вам ничего вразумительного, а вот на окружающих пачка денег в руках может произвести неизгладимое впечатление с далеко идущими последствиями.

Техника безопасности при оплате карточкой в магазине, ресторане:

• Обращайтесь со своей карточкой как со своим кошельком. Представьте, что расплачиваясь Вы протягиваете не 1-2 банкноты, а весь кошелек и просите взять оттуда нужную сумму денег. Никогда не выпускайте карту из поля зрения. Это доступ к вашим деньгам;
• Никогда не подписывайте более трех слипов при оплате посредством импринтера (без POSтерминала). Подпись на слипе – это согласие списать с Вашего карточного счета указанную сумму. Из трех подписанных Вами слипов один остается в организации, один отправляется этой организацией в банк и один остается у вас как подтверждение произведенной операции;
• Никогда не подписывайте слип на котором не указана сумма. Подписав такой слип, Вы даете возможность списать с Вашего счета деньги в пределах имеющейся там сумы;
• Подписав слип, перечеркните все пустые поля, Тем самым Вы избавите кассира от искушения вписать туда что-то лишнее, а себя – от списания со счета лишних сумм;
• При неверном оформлении слипа требуйте его аннулирования. Если при оформлении слипа была допущена ошибка и Вам предложили оформить новый слип, не стесняйтесь попросить аннулировать ошибочный. В противном случае с Вашего счета смогут списать двойную сумму.

Техника безопасности при оплате картой в сети Интернет:

• Старайтесь не оставлять данные о себе и своей карточке на тех сайтах о которых Вы ничего не знаете;
• Вас должно насторожить “дешевое” оформление сайта с минимумом информации, несоответствие содержание сайта заявленному бизнесу, наличие неработающих ссылок и сервисов, ввод данных карточки на сайте магазина. Посмотрите где располагается сама организация которой Вы собираетесь платить. Если адреса нет или он не вызывает у Вас доверия , то прежде чем платить подумайте, стоит ли?
• Не используйте для оплаты в Интернете карты , на которых Вы держите крупные суммы . Лучше всего для этих целей подходит Virtual Card MasterCard Азеригазбанка; на счет , привязанной к этой карточке можно сажать деньги по мере необходимости;
• При появлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счета , обращайтесь в банк. При наличии определенного срока и условий может появиться возможность оспорить неправомерное списание денег с Вашего счета.

Соблюдение данных правил позволит Вам получать только лишь удовольствие от пользования платежныъх карточек Азеригазбанка. Ответственность за неприятности, вызванные халатным обращением с карточкой и пренебрежением вышеуказанных положений несет только владелец карточки.

Пакет услуг для приобретающих пластиковые карты MASTERCARD

При оформлении пластиковой карты MasterCard и Visa International АЗЕРИГАЗБАНК предоставляет клиентам cтраховой полис для владельцев пластиковых карт GOLD и STANDARD международной системы MasterCard на покрытие 19 видов рисков от несчастного случая и медицинских расходов за пределами Азербайджана;